什麼是房屋抵押貸款？簡單來說，就是「拿房子當擔保，向金融機構借錢」。你可以把它想成：雖然你不賣房子，但暫時「用房子做擔保」，跟銀行或民間機構借出一筆資金。這筆貸款可以用來週轉、創業、裝潢、償還其他債務等等
房屋抵押貸款主要分為？
1.銀行房屋抵押貸款：
這是最常見的抵押貸款方式，通過銀行進行。銀行會根據房產的價值和申貸者的信用狀況來決定貸款額度。通常具有較低的利率和較長的還款期限。
2.信用合作社或其他金融機構的房屋抵押貸款：
除了銀行，信用合作社或其他金融機構也提供房屋抵押貸款。這些機構可能會有不同的貸款條件和利率。適合那些可能不符合傳統銀行貸款條件的申貸者。
3.民間或第三方貸款機構的房屋抵押貸款（例如二胎房貸）：
這類貸款通常由民間貸款公司或第三方貸款機構提供。可能會有較高的利率和較短的還款期限。
潤房屋二胎是目前為台灣知名的房屋二胎貸款服務提供者。這些公司專注於提供房屋二胎貸款，通常對於那些在傳統銀行無法獲得貸款或需要快速資金的個人來說是一個很好的選擇
房屋抵押貸款利率＆額度？
1.利率範圍：
一順位房屋抵押貸款的利率通常在2.3%至3.5%之間。
實際利率會根據個人信用評分、還款能力和房屋狀況等因素而有所不同。
2.降低利率的因素：
穩定的收入來源和良好的個人信用記錄有助於獲得更低的利率。
房屋的市價和殘值是核貸利率的重要考量因素。
3.貸款額度：
貸款額度取決於多種因素，包括信用評分、房屋所在區域、房屋種類、年齡和坪數等。
根據市場經驗，不同類型的房產（如套房、中古屋、新成屋、預售屋）可貸款的成數也不同。
4.貸款成數範例：
套房：約可貸款5至6成。
新成屋：約可貸款7至8成。
中古屋：約可貸款7至8成。
房屋抵押貸款試算給你看！了解你能借到多少錢？
當你想用房子申請抵押貸款時，第一步就是先試算看看自己「大概能借多少錢」，心裡有個底。
不過要注意，房子愈老，能借到的金額（貸款成數）通常就愈低，利率也會跟著提高。
根據財團法人金融聯合徵信中心 2023 年第一季的數據顯示：
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屋齡 12 年以內，貸款成數平均約 73%，利率大約落在 1.98%～2.06%
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屋齡 12～24 年，貸款成數平均約 70%，利率約為 2.07%～2.14%
簡單來說，屋齡愈新的房子，在申請房貸時就愈有利，不論是成數還是利率。
通常銀行提供的貸款額度，最高可達房屋「淨值」的八成左右，但實際能借多少，還是會依照屋況、屋齡、地點等條件做綜合評估。如果房子原本就有貸款，還要先扣除未清償的部分再計算。
想知道精準的貸款額度，可以直接上各大銀行的官網使用「房屋抵押貸款試算器」來模擬看看。
★如果你的房子年紀偏大，試算後覺得核貸金額不理想，也可以考慮評估轉向民間貸款或融資公司 作為備案，靈活度通常會比較高。
房屋貸款必知 3 大申請條件
1.符合申貸規範的房屋：
某些房屋類型和位置可能會影響房屋抵押貸款的批准和貸款成數。例如，小於10坪的小套房或位於不利位置（如焚化爐、飛機場、高速公路附近）的房屋可能難以獲得高額度的貸款。
2.良好的信用和穩定的收入：
銀行會評估申貸者的信用狀況和還款能力。準時繳交信用卡賬單和無欠債記錄有助於維持良好的信用評分。
穩定的收入來源是銀行評估還款能力的重要因素。個人的收入和信用評分會影響到貸款的利率和額度。
3.年齡限制：
多數房貸方案要求申貸者的年齡在20至65歲之間。
部分銀行還會規定申貸者的年齡加上貸款期限的總和不得超過70至75歲。這是為了確保貸款在申貸者壽命內能夠被還清。
5.聯徵報告和信用評分：
查詢聯徵報告可以幫助您了解自己的信用狀況，這對於申請房貸來說非常重要。了解信用評分的計算方式和提高信用評分的策略對於獲得更好的貸款條件也很有幫助。
房屋抵押貸款對房子的影響
當你把房子拿去抵押貸款，很多人會擔心這樣是不是代表房子就不再是自己的了？其實並不是這樣。設定抵押的主要目的是為了保障貸款機構的權益，也就是說，只有當你發生嚴重的違約、無法還款時，房子才有可能會被法拍拿來償還債務。在正常還款的情況下，房子的所有權和使用權都還是屬於你本人，對日常生活完全沒有影響，也可以正常居住或處分房產。
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