二胎房貸的貸款成數通常會設定得較首次購房貸款為低。那麼，銀行與貸款公司是如何評估二胎房貸的貸款成數呢？是否存在提升貸款成數的可能性？本篇文章將對銀行及民間二胎房貸的成數計算方式進行詳細說明，幫助你獲得理想的二胎房貸額度！
銀行二胎房貸
銀行二胎房貸成數
銀行提供的二胎房貸服務，其貸款成數的計算方式相對直觀。具體而言，二胎房貸的貸款額度計算基於房產的評估價值乘以貸款成數，再減去已存在的一胎房貸餘額，所得即為可能的二胎貸款額度。其中，原貸款金額的設定倍數一般為貸款金額的1.2倍。
以實例說明：假定一房產的評估價值為2,000萬元，若第一次貸款額為1200萬元，數年後尚需償還800萬元。若銀行的二胎房貸成數上限為80%，則計算公式為：
2,000萬 * 0.8 – (1200萬 * 1.2) = 160萬
因此，申請於銀行的二胎房貸最大可貸額度為160萬元。
融資二胎房貸
融資二胎房貸成數
對於民間二胎房貸而言，其貸款成數的計算方式與銀行類似，主要考量房產的評估價值與已有貸款的剩餘金額。具體來說，如果房屋的評估價值為2,000萬元，且第一次從銀行借款1600萬元後，剩餘需償還的金額為800萬元，而民間二胎房貸的最高貸款成數達到九成，則其計算方式為：
2,000萬 * 0.9 – 800萬 = 1000萬
因此，透過民間二胎房貸，最高可貸款額度可達1000萬元
二胎房貸可以貸多少？要如何提高二胎房貸的上限呢？
二胎房貸的貸款額度與提升上限的策略
二胎房貸的最高貸款成數，銀行通常設定在80%至90%，而融資公司可能達到110%。若欲提高二胎房貸的貸款上限，以下四種方式可作為參考：
- 房屋鑑價：房屋的鑑價結果直接影響到二胎房貸的成數。建議參考內政部的實價登錄資料，並尋求專業業務協助以爭取較高的房屋鑑價。在房屋拍照鑑價前進行整理，以呈現最佳狀態，有助於提升成數。
- 信用狀況：保持良好的信用記錄亦可增加貸款成數。定期準時繳付信用卡費用及各項貸款，避免遲繳情況，以維護良好的信用紀錄。
- 財力證明：於申請二胎房貸時，提供充分的財力證明，如薪資證明、薪資轉帳存摺、勞保明細、所得稅清單等，可增加銀行審批的信心。即使未提供，也不會對貸款成數造成太大影響，但提供有利證明有助於爭取更好的條件。
- 提供保人：無論對於銀行還是民間貸款機構，若借款人能提供保人，將增加還款的信用保障，從而有可能提升貸款成數。
透過上述方法，不僅可以提高二胎房貸的成數，還可以在一定程度上降低利率，讓貸款條件更加有利。
房屋二胎推薦誰申辦較好呢！
選擇民間二胎貸款，對於已有債務、信用記錄不佳或負債比較高的借款人來說，常常是一種更為靈活且可行的融資方案。這是因為民間融資公司在審核貸款時，相較於傳統銀行，對於借款人的信用紀錄與負債比要求較為寬鬆，更注重於房產的價值及擔保品的質量。
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