「本金攤還」跟「本息攤還」哪個好？計算方式-優缺點報你知

本金攤還是一種貸款還款方式，其特點是每月固定還款金額中，本金部分是固定的，而利息部分則會隨著未償還本金的金額而逐漸減少。以下是本金攤還的計算方式：

1. 計算每月的本金還款金額：首先，您需要將總貸款金額除以貸款期數，以確定每月應還的本金金額。例如，如果您有一筆20萬元的貸款，貸款期限為5年（60個月），則每月的本金還款金額為20萬元除以60，即3333.33元。
2. 計算每月的利息支付金額：每月的利息支付金額是基於當期未償還本金的金額和貸款利率來計算的。利息支付金額等於上一期剩餘本金乘以每期的利率。例如，如果上一期剩餘本金為20萬元，且貸款利率為年利率5%（月利率為5% ÷ 12 = 0.4167%），則當月的利息支付金額為20萬元乘以0.4167%。
3. 計算每月的總還款金額：每月的總還款金額等於本金還款金額加上利息支付金額。將每月的本金還款金額和利息支付金額相加即可得到每月的總還款金額。

利息計算

利息計算通常是根據貸款金額、貸款利率和還款期限來進行的。下面是一個簡單的利息計算公式：

$利息=貸款金額\times 貸款利率\times 借貸時間$

其中：

• 利息是指您需支付的利息金額。
• 貸款金額是指您借貸的金額。
• 貸款利率是指每年的利率，通常以百分比表示。
• 借貸時間是指您借貸的時間長度，通常以年、月或日計算。

以年為單位的計算公式如下：

$利息=貸款金額\times 貸款利率$

如果您的貸款利率是年利率，則計算出的利息就是一年的利息金額。

如果您需要計算特定期間（如月份）的利息金額，則需要將貸款利率除以相應的時間單位，例如，如果貸款利率是年利率，則將其除以12（月份），得到每月的利率。然後使用下面的公式計算利息：

每月利息=貸款金額×貸款利率12每月利息=貸款金額×12貸款利率​

這樣就可以計算出每個月需支付的利息金額。

本息攤還 / 等額法

本息攤還和等額法是兩種常見的貸款還款方式，它們在還款方式上有一些不同：

1. 本息攤還：本息攤還是指每月固定還款金額中包括本金和利息兩部分，每月還款金額相同，但隨著還款期限的推移，每月的利息支付金額會逐漸減少，而本金部分會逐漸增加。因此，在還款期間內，您每月需要支付的總還款金額保持不變，但每月的本金和利息比例會變化。
2. 等額法：等額法是指每月固定還款金額中只包括本金，而利息部分則隨著每月未償還本金的金額而逐漸減少。因此，每月的還款金額是固定的，但隨著時間的推移，您每月需要支付的利息金額會逐漸減少，而本金還款金額則保持不變。

本息攤還優點

本息攤還的優點包括：

1. 固定還款金額：每月的還款金額固定，便於借款人預算和計劃財務狀況。這使得財務管理更為方便，並且不會因為利率變動或本金攤還速度而導致每月還款金額的不確定性。
2. 利息支出平均分攤：由於每月還款金額包括本金和利息兩部分，因此在貸款期間內，利息支出會平均分攤，使得整體利息支出更為均衡。這有助於降低在貸款初期所支付的利息金額，而在貸款後期則主要是還本金，從而減少整體貸款成本。
3. 長期穩定性：本息攤還的固定還款金額使得貸款還款計劃更為穩定和可持續。借款人可以長期安排財務計劃，無需擔心每月還款金額的波動，從而提高了還款的可預測性。
4. 適合現金流較為穩定的借款人：本息攤還適合收入穩定、現金流較為穩定的借款人，他們能夠較為輕鬆地應對每月固定的還款金額，而不會因為財務波動而影響到還款能力。

本息攤還缺點

儘管本息攤還有許多優點，但也存在一些缺點，包括：

1. 總利息支出較高：由於每月的還款金額中包括本金和利息，且在貸款初期利息佔比較高，因此整體利息支出較多。這導致借款人在貸款期間內支付的總利息金額相對較高，增加了貸款成本。
2. 本金還款速度較慢：在本息攤還中，每月的還款金額中利息佔比較大，因此本金還款速度較慢。這意味著在貸款初期，本金的還款進度較緩慢，可能需要較長的時間才能夠還清貸款本金。
3. 還款期限較長：由於利息支出較多且本金還款速度較慢，因此本息攤還的貸款通常有較長的還款期限。這意味著借款人需要花費更長的時間才能完全還清貸款，並且在整個還款期間內需要支付更多的利息。
4. 適應不良情況能力較弱：如果借款人遇到財務困難或收入下降等不良情況，本息攤還的固定還款金額可能會對其造成較大的壓力。相比之下，其他還款方式如本金攤還可能會在還款初期提供較大的彈性。

本金攤還 / 遞減法

本金攤還，也稱為遞減法，是一種貸款還款方式，其特點是每月固定還款金額中只包括本金，而利息部分則隨著每月未償還本金的金額而逐漸減少。這種還款方式的優點和特點包括：

1. 本金逐漸減少：由於每月固定還款金額中只包括本金，因此每月未償還的本金金額會逐漸減少。這意味著在貸款期間內，您的貸款本金會逐漸減少，從而減少了貸款期間內支付的總利息金額。
2. 總利息支出較低：因為每月未償還的本金金額逐漸減少，所以貸款期間內支付的總利息金額相對較低。相比之下，本金攤還的貸款在整個還款期間內支付的總利息金額更少。
3. 還款期限較短：由於本金還款速度較快，加上支付的總利息金額較少，因此本金攤還的貸款通常有較短的還款期限。這意味著借款人可以更快地完全還清貸款，並且在整個還款期間內支付較少的利息。
4. 適合收入不穩定的借款人：本金攤還適合收入不穩定或希望在貸款期間內儘快還清貸款的借款人。由於每月還款金額固定且本金還款速度較快，因此借款人可以在貸款期間內較快地穩定負擔貸款。

本金攤還計算方式

本金攤還的計算方式相對較為簡單，每月的還款金額固定，但隨著貸款期限的推移，每月所支付的利息金額會隨著未償還本金的金額而逐漸減少。以下是本金攤還的計算步驟：

1. 計算每月的本金還款金額：首先，您需要將總貸款金額除以貸款期數，以確定每月應還的本金金額。例如，如果您有一筆20萬元的貸款，貸款期限為5年（60個月），則每月的本金還款金額為20萬元除以60，即3333.33元。
2. 計算每月的利息支付金額：每月的利息支付金額是基於當期未償還本金的金額和貸款利率來計算的。利息支付金額等於上一期剩餘本金乘以每期的利率。例如，如果上一期剩餘本金為20萬元，且貸款利率為年利率5%（月利率為5% ÷ 12 = 0.4167%），則當月的利息支付金額為20萬元乘以0.4167%。
3. 計算每月的總還款金額：每月的總還款金額等於本金還款金額加上利息支付金額。將每月的本金還款金額和利息支付金額相加即可得到每月的總還款金額。

本金攤還優點

本金攤還的優點包括：

1. 總利息支出較低：由於每月的還款金額中只包括本金，而利息部分隨著每月未償還本金的金額而逐漸減少，因此在貸款期間內支付的總利息金額相對較低。相比之下，本金攤還的貸款在整個還款期間內支付的總利息金額較少。
2. 還款期限較短：由於本金還款速度較快，且支付的總利息金額較少，因此本金攤還的貸款通常有較短的還款期限。這意味著借款人可以更快地完全還清貸款，並且在整個還款期間內支付較少的利息。
3. 本金逐漸減少：由於每月的還款金額中只包括本金，因此每月未償還的本金金額會逐漸減少。這意味著在貸款期間內，您的貸款本金會逐漸減少，從而減少了貸款期間內支付的總利息金額。
4. 貸款成本更透明：由於每月的還款金額僅包括本金，因此貸款的成本較為透明。借款人可以清晰地知道每個月需要支付的本金金額，並可以更容易地理解還款計劃。