融資轉銀行通常指的是將原本的高利息貸款，轉到利率較低的銀行，以降低財務負擔，這種做法也稱為轉貸或貸款整合。舉例來說，假設您原本向融資或民間或其他機構借款，利率較高，還款壓力大，您可以申請銀行貸款來清償舊貸，並享受較低的利率與更長的還款期限，進而降低月付金，優化資金運用。這種方式適用於房貸、信用貸款、企業貸款等，但需要評估轉貸條件，例如銀行審核標準、違約金、手續費等，確保轉貸後整體成本更划算。
1. 為什麼要轉銀行整合高利貸款？
許多借款人在資金需求緊迫時，可能選擇了利率較高的貸款，例如信用貸款、民間融資或財務公司借款。然而，隨著財務狀況穩定，透過融資轉銀行的方式，才能夠真正降低利率、減輕還款壓力，並享受更有彈性的還款條件。
此外，對於有房產的借款人來說，申請高成數房貸也是一種提升資金運用效率的方法。這篇文章將帶你了解如何成功轉貸至銀行，並推薦幾家提供高成數房貸的銀行，幫助你做出最聰明的財務決策。
2. 何謂融資轉銀行？
融資轉銀行，簡單來說，就是將現有的高利貸款轉到利率較低的銀行貸款，透過轉貸或貸款整合來降低還款成本。這種方式適用於多種貸款類型，例如：
🔷信用貸款轉銀行信貸
🔷民間借貸轉銀行貸款
🔷財務公司貸款轉銀行房貸
🔷信用卡負債整合至個人信貸
這樣做的最大好處是降低利率、延長還款期限、減少每月還款壓力，甚至可以提升信用評分。
3. 銀行貸款整合高利貸款的優勢
(1) 降低利率，減輕財務負擔
一般來說，民間借貸、財務公司貸款的年利率可能高達15%~30%，而銀行貸款的年利率通常僅2.5%~8%。透過轉貸，可明顯降低利息支出。
(2) 延長還款期限，增加還款彈性
銀行貸款通常提供3~30年的還款期限，而高利貸款可能只有1~5年。透過轉貸，借款人能降低月付金，讓財務更穩定。
(3) 信用評分提升
長期持有高利貸款可能影響信用評分，透過轉貸至銀行，持續穩定還款，有助於提升個人信用。
4. 轉貸至銀行的條件與注意事項
雖然轉貸可以帶來許多好處，但銀行對於轉貸的審核條件較嚴格，以下是幾個關鍵因素：
(1) 信用評分要求
大多數銀行要求信用評分600分以上，如果有信用瑕疵，可能會影響審核結果。
(2) 負債比與收入比
銀行會評估申請人的負債比，通常要求總負債不超過月收入的40%~50%。
(3) 原貸款是否有違約金
某些貸款轉貸可能會有提前清償違約金，在決定轉貸前，應先計算整體成本是否划算。
5. 高成數房貸推薦：哪家銀行最划算？
對於想要利用房屋增貸來解決資金問題的借款人，選擇高成數房貸是另一個選項。目前市場上提供高成數房貸的銀行有：
(1) A銀行
- 房貸成數最高可達 85%
- 利率最低 2.2% 起
- 寬限期最長可達 3 年
- 適合：自營商、信用良好者
(2) B銀行
- 房貸成數最高 80%
- 利率 2.5% 起
- 提供「裝潢貸款」與「房屋增貸」
- 適合：有房屋但需要額外資金周轉者
(3) C銀行
- 房貸成數最高 90%（特殊條件）
- 利率 2.8% 起
適合：首次購屋、年輕族群
(4) 本公司配合的銀行
🟥房貸成數最高 100%（限自營商身份）
🟥利率 4.5-5% (可只繳息)
🟥適合：本身有租賃或是民間高利息的房貸。房貸己達八成又需要資金的人.
👉 提示： 申請房貸時，銀行會根據你的收入、信用、房屋市值來決定最終的核貸成數與條件。
6. 申請銀行轉貸的流程
(1) 評估自身條件
檢視信用狀況、收入證明、負債比例，確保符合銀行貸款要求。
(2) 比較不同銀行方案
透過銀行官網或貸款專員，了解各家銀行的利率、房貸成數、手續費等條件。
(3) 準備申請文件
通常需要提供身份證明、收入證明（如薪資單、報稅紀錄）、貸款紀錄等資料。
(4) 提出申請與銀行審核
銀行會進行信用評估與房屋鑑價，審核時間約3~10天。
(5) 核貸與撥款
通過審核後，銀行將直接清償舊貸，並開始新的還款計畫。
7.房屋貸款整合陷阱要注意
1. 隱藏費用與手續費
部分銀行或貸款機構會收取帳戶管理費、代辦費、手續費等，這些費用可能在貸款條款中未明確標示。在轉貸前，務必詳細比較不同銀行的費用結構，以確保轉貸方案划算。
2. 利率優惠期陷阱
許多銀行提供低利率的優惠期，但優惠期過後，利率可能大幅上升，甚至超過原貸款的利率。在簽約前，應詢問優惠期結束後的實際利率，避免後續負擔增加。
3. 提前還款違約金
部分房貸方案若在一定期限內提前還款，銀行可能收取違約金，通常為剩餘貸款金額的1%至3%。若未計算違約金成本，可能會導致整體轉貸費用不划算。
4. 二胎房貸風險
若將房屋二胎貸款來整合負債，風險較高，因為利率通常比一胎房貸高，且若無法按時還款，可能會面臨房屋遭到法拍的風險。在選擇二胎房貸前，應仔細評估還款能力。
5. 信用評分影響
頻繁轉貸或申請新貸款，可能影響信用評分。銀行會查詢借款人的信用紀錄，短期內多次申貸可能被視為高風險客戶，影響未來貸款的核准條件。
8.選擇適合的轉貸方案，降低還款負擔
無論是高利貸款整合，還是選擇高成數房貸，最重要的是找出最適合自己的方案。轉貸不僅可以降低利息支出，還能改善財務狀況，提高信用評分，為未來的資金運用做好準備。
如果你正在考慮轉貸或申請高成數房貸，建議先比較各家銀行的條件，確保整體成本最划算，讓你的資金規劃更有彈性。
📌 小提醒： 若對轉貸或房貸有疑問，可諮詢專業貸款顧問，獲取最適合的方案建議。
–我們提供免費的線上諮詢服務【Line】【FB Messanger】，免費諮詢電話 0800-088-988 我們會給你最好的決解建議方案的–
