履約保證的優勢與風險保護您的交易與投資利益

履約保證（Performance Guarantee）是一種財務安排或文件，通常在合同中使用，以確保一方履行其合同義務或承擔特定的法律責任。這種保證旨在提供給另一方或第三方一定的保證，如果履約方未能按合同條款履行其義務，那麼就可以根據合同規定來索賠或補償損失。

履約保證關係圖

履約保證通常涉及多方之間的關係，以下是一個簡單的履約保證關係圖示例：

本文重點

履約保證與價金信託差異

履約保證和價金信託是兩種不同的金融安排，它們在用途和工作原理上存在一些重要差異。

履約保證：
- 用途：履約保證通常用於確保一方履行其合同義務。它是一種承諾，如果履約方未能按合同條款履行其義務，則保證人將承擔責任，通常包括支付一定金額的賠償金給受益人。
- 參與方：履約保證涉及三個主要參與方，即履約方（通常是債務人或合同方）、受益人（通常是債權人或合同方）和保證人（提供履約保證的第三方）。
- 安排：保證人發出履約保證，該保證是一份文件，表示保證人願意為履約方的履約義務提供擔保。如果履約方未能履行，則受益人可以根據合同條款向保證人提出索賠。
價金信託：
- 用途：價金信託通常用於在交易中暫時保持資金或資產，直到特定條件得到滿足。這可以包括房地產交易、商業交易、專案支付等。價金信託確保雙方履行合同條款後，資金或資產將釋放給受益方。
- 參與方：價金信託涉及三個主要參與方，即賣方、買方和信託代理人（通常是獨立的第三方機構或專業律師事務所），信託代理人負責保管和管理信託資金或資產。
- 安排：在價金信託中，雙方將資金或資產交給信託代理人，並根據合同條款約定釋放資金或資產。一旦特定條件得到滿足，信託代理人將根據合同條款釋放資金或資產。

履約保證的費用通常由保證人（提供履約保證的第三方）向履約方（通常是債務人或合同方）收取。這些費用可以因不同的合同和交易而異，具體費用取決於多個因素，包括以下幾點：

保證金或保證費：保證人通常會收取一筆費用，稱為保證金或保證費，作為提供履約保證的成本。這筆費用通常是合同金額的一個百分比。保證金可以在合同期間或在特定事件發生時支付，視合同條款而定。
風險評估：保證人可能會根據風險評估來確定履約保證的費用。這包括評估借款人或合同方的信用風險，以及評估合同的性質和風險。信用風險越高，費用可能越高。
合同條款：合同中的具體條款也可以影響履約保證的費用。合同可能規定不同的費率結構，根據不同的條件和事件，費用可能會有所變化。
交易規模：合同的金額和規模通常也會影響履約保證的費用。較大和複雜的交易可能需要支付較高的費用，因為風險和責任也相對更大。
市場標準：市場標準和競爭狀況也可能影響履約保證的費用水平。在競爭激烈的市場中，保證人可能會提供較低的費用以吸引客戶。
保證形式：履約保證可以以不同形式存在，如保證書、保證人行為、保證信等。不同形式的履約保證可能涉及不同的成本。

申請履約保證：
- 需要履約保證的一方（通常是債務人或合同方）首先與提供履約保證的機構或保證人進行聯繫。
- 他們將提交申請，其中包括合同的詳細信息，如金額、合同條款、風險評估等。
風險評估：
- 保證人將對申請進行風險評估，評估債務人或合同方的信用風險，以確定是否可以提供履約保證，以及費用水平。
簽署履約保證協議：
- 一旦通過風險評估，保證人和申請者將簽署履約保證協議。協議條款將包括保證的金額、費用、有效期限和履行條件等細節。
支付費用：
- 申請者通常需要支付一筆費用，稱為保證費，作為提供履約保證的成本。
發布履約保證：
- 一旦協議簽署並支付了費用，保證人將發布履約保證文件，通常是一份保證書或保證信。
合同履行：
- 在合同履行過程中，如果債務人或合同方未能按合同條款履行其義務，受益人（通常是合同方的對方）可以根據履約保證協議的條款向保證人提出索賠。
索賠審核：
- 保證人將審核索賠，確定是否符合協議條款。如果符合，保證人將支付賠償金給受益人，以彌補合同違反造成的損失。
結束履約保證：
- 一旦合同履行完畢或達到協議的有效期限，履約保證將終止，不再有效。

履約保證可以設立信託，以確保資金或資產按照合同條款和履約保證協議的規定進行管理和釋放。以下是設立履約保證信託的一般步驟：

確定信託代理人：
- 設立信託的第一步是確定一個信託代理人（通常是獨立的第三方機構或專業律師事務所）。信託代理人將負責管理信託資金或資產，以確保它們按照合同條款進行管理和釋放。
簽署信託協議：
- 債務人、受益人和信託代理人將一起簽署信託協議。協議條款應確定信託的目的、資金或資產的存放方式、釋放條件、信託代理人的責任等詳細信息。
資金或資產轉入信託：
- 債務人將履約保證金或資產轉入設立的信託帳戶。這些資金或資產將由信託代理人管理和保管。
信託代理人確認履行條件：
- 根據合同條款，信託代理人將確認是否滿足了履行條件，以釋放信託中的資金或資產。這可能包括合同履行、工程完成或其他特定事件的發生。
釋放資金或資產：
- 一旦信託代理人確認履行條件已滿足，他們將按照合同條款釋放資金或資產給受益人。
監督信託：
- 信託代理人將在信託的有效期內繼續監督和管理信託，以確保符合合同條款。
信託終止：
- 一旦合同履行完畢或達到協議的有效期限，信託將終止，信託中的資金或資產將按照協議的規定退還給債務人或按照合同要求處理。