何謂銀行法第72條之2 ;房貸水位每年重算嗎？

銀行法第72條之2是台灣銀行法中的一項條文，旨在規範金融機構進行放款業務時的風險管理，以確保金融體系的穩定與鑽井。「銀行不可能對單一企業或同一企業集團提供超過一定比例的放款限額，具體比例與範圍由主管機關修改。」

銀行法第72條之2具體要點

1. 放款額度限制
   • 為防範銀行資金集中特定於企業或企業集團，降低單一因借款人無法還款所造成的系統性風險，該條文規定銀行對單一企業或同一集團的放款不得超過其資本額的一定比例。
   • 通常此比例由主管機關（如金融監督管理委員會）制定，並根據銀行的風險承受能力及市場環境適時調整。
2. 相同企業集團的定義
   • **「同一企業集團」**指企業間具有控制、關聯或共同經營的關係，例如母子公司、企業關係或以其他方式相互控股的企業。
3. 例外情況
   • 在情況特殊下，主管機關可以批准核准超出撤銷的放款，但通常有更嚴格的審核標準和要求。
4. 處罰處罰
   • 若銀行違反本條規定，可能面臨罰款、整改命令，甚至相關負責人的法律責任。

銀行法第72條之2實際應用

本條文的設立目的是分散銀行資金放款風險，避免因某些企業或集團出現財務危機而對銀行甚至整個金融體系造成重大衝擊。

• 某銀行的資本額為新台幣100億元，若規定單一企業的放款金額為資本額的10%，則該銀行對某企業或集團的最高放款額度為10億元。
• 若支出需求超過此違法行為，銀行需依規定報主管機關審核，並可能因此違法行為負法律責任。

第72條之2條文的重要性

1. 風險控制
   • 限制資金集中流向，避免規模違約造成銀行損失。
2. 資金分散
   • 確保資金合理分配，並支持更多中小企業的發展。
3. 市場穩定
   • 降低銀行體系的系統性風險，維護金融市場的正常運作。

結論：
銀行法第72條之2是台灣金融監理的重要基石，有助於提升金融機構的誠信經營能力，保障存款人及金融體系的安全。對資金來源的影響，提前做好資金規劃。

銀行法第72條之2管控哪些不受限制

不受限制的放款類型

1. 政策性放款
   • 為配合政府政策支持特定產業或計畫的推出項目，例如：
     • 農業放款
     • 公共建設融資
     • 中小企業信用保證放款
2. 政府債務相關放款
   • 包括購買國庫券、公債等政府發行的債券，排除屬於安全性較高的資產，不受一般放款比例限制。
3. 同業融資
   • 銀行間的資金拆借或融資業務，不計入一般放款比例管制。
4. 有特定的放款
   • 對有足額基準產品（如定存單、不動產）支持的放款，風險較低，可能不受因此比例限制。
5. 內部關聯交易監管
   • 金融控股公司內部下屬間的融資，若符合相關監控規範，可能不計入比例限制。
6. 經主管機關核准的放款項目
   • 銀行可針對特殊情況向金融監督管理委員會申請失業，例如：
     • 突發災害救助貸款
     • 大型基礎建設專案融資
7. 外匯及國際金融業務
   • 國際金融業務分行（OBU）及外匯相關放款，主要針對國際市場，通常不受一般比例規範的限制。
8. 特定金融商品
   • 資金運用於金融商品或債務工具，如購買央行或政府機構發行的證券等。

相關限制與控制

儘管以上項目可能不受第72條之2直接限制，但仍需符合以下規定：

• 慎審管理：銀行需針對這些項目進行風險評估與控制。
• 資本適足性要求：確保不出現異常項目導致資本適足率下降。
• 定期申報與監管：向主管機關提供詳細報告，確保資金運用合規。

結論

銀行法第72條之2雖對銀行放款比例設定了限制，但針對政策性放款、政府債務、同業融資、國際金融業務及經核准的特定專案，可採用例外規定。 ，仍需滿足監管要求，避免引發系統性風險。

銀行「滿水位」的意思是什麼？

「滿水位」是金融業的術語，特別適用於描述銀行在《銀行法》第七十二條之二限制下的不動產放款比例達到上限的狀態。嚴格規範，當比例超過規定的上限，就會被稱為「滿水位」。

為什麼銀行會出現滿水位？

1. 放款累積：水位是累積的，無法歸零重來，銀行的放款餘額會逐漸接近上限。
2. 分子與分母的影響：放款餘額是分子，存款是分母。

滿水位對銀行的影響

1. 限制縮放：當水位接近上限，銀行將減少新放款，巴勒斯坦違反規定。
2. 調整策略：銀行可採取「減重」（減少放款比例）或「增強體質」策略（增加存款分母）來降低水位。

簡單來說，滿水位代表銀行在動產放款方面的操作空間已經受到嚴格限制，必須採取應對措施以維持合規運作。

土銀不受72-2是為什麼呢?

這是因為銀行法第72條之2的規範對象主要是商業銀行，而上述提到的機構如土地銀行、台灣企銀等屬於專業銀行，並不因此出現條文限制之內。雖然不受第72條之2的規範，仍需遵守其他相關法令對撥貸上限的規定。資金運用仍受到嚴格的監控與管理。

增貸算72-2嗎？

第72條之2的水位規範主要針對以下兩種情況：

1. 個人貸款用途為購買住宅的房貸。
2. 不同銀行間的轉貸，但原始貸款用途必須是購置住宅。

然而，如果在同一家銀行進行房貸的“增貸”，則不會受到此規範的限制！

房貸水位每年重算嗎？

所謂的「滿水位」是指受到《銀行法》第七十二條之二「不動產放款規範」的限制。的規模或擴大存款分母，來調整水位比例，那麼到了明年，仍將等待排隊等待放款的情況。

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