中小企業貸款，是指針對中小型企業提供的融資服務，協助企業解決營運過程中的資金周轉、設備添購、擴大營運、研發創新等資金需求。這類貸款通常由銀行、公股金融機構或政府配合單位提供，條件相較大型企業貸款更具彈性與友善性。
中小企業可以申請哪些貸款方案？
中小企業可以申請的貸款包括：
1.青年創業貸款
2.中小企業信用保證基金擔保貸款
3.營運週轉金貸款
4.設備更新貸款
5.政府補助專案融資
6.銀行或民間的企業授信貸款
沒有財報或稅報可以辦企業貸款嗎？
可以，但難度超級的高。建議準備：
1.銀行存摺進出記錄
2.進貨單、銷貨單或租賃契約
3.薪資轉帳紀錄等替代財力證明
4.或者考慮透過專業貸款顧問協助包裝資料。
公司負責人聯徵不佳會影響核貸嗎？
會有影響，特別是公司是以負責人名義申貸時。但若有資產抵押或具體還款來源，也有機會申請成功。建議提前查詢聯徵並評估是否需要代償整合負債。
公司設立不滿一年可以貸款嗎？
部分銀行或方案會要求公司營運滿1年以上才受理。若設立未滿一年，可考慮：
1.以負責人名義申請個人商業貸款
2.或尋求民間機構的資金協助
貸款額度最高可以到多少？
視公司營運狀況、擔保品、有無信用保證等條件而定。通常：
1.無擔保中小企貸款額度：100萬～300萬
2.有擔保（不動產）可到500萬～數千萬不等
有稅務或勞健保欠費會影響申貸嗎？
是的，部分銀行會審核是否有稅務或勞保欠繳紀錄。建議在申請前先查詢是否有欠費紀錄，並儘量補繳清除，以提升過件率。
一人公司能貸款嗎？
可以。一人公司（有限公司或行號）也能申請貸款，但銀行會看重負責人的財務狀況及營運規模。資料齊全、現金流穩定者仍有機會成功貸款。
企業貸款利率大約是多少？
視銀行、方案、貸款用途與擔保條件不同而異。一般範圍為：
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無擔保：3.5%～7.5%
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有擔保（不動產）：2.3%～4.5% 建議貨比三家或請貸款顧問協助議價。
可以用公司名下房產做抵押貸款嗎？
可以，公司可提供名下房產作為擔保辦理抵押貸款，提升貸款額度與降低利率。需備妥公司財報、房屋資料、產權清楚等條件。
中小企業貸款流程會很複雜嗎？
若是自己辦理，流程可能包括資料準備、填寫申請書、等待審核、補件等，耗時1～3週以上。若由專業貸款顧問代辦，可節省時間並提升核貸成功率。
中小企業貸款推薦銀行與利率比較
根據目前市場資訊，以下是幾家提供中小企業貸款的銀行及其特色：
1. 中國信託商業銀行
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特色：提供線上貸款額度試算工具，填寫簡單，快速預估可貸金額。
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利率：視企業條件而定，建議透過試算工具了解。
2. 台灣銀行
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特色：作為公股銀行，參與多項政府貸款方案，對中小企業支持力度大。
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利率：依據政府方案及企業條件而定，建議直接洽詢。
3. 合作金庫銀行
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特色：提供多元化的企業貸款產品，適合不同需求的中小企業。
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利率：根據貸款種類及企業條件有所不同。
根據Bznk的報導，企業貸款利率範圍大致如下：
| 銀行類型 | 利率範圍 |
|---|---|
| 一般銀行 | 1.42% – 5% |
| 政府方案 | 1% 起（視方案而定） |
政府中小企業貸款方案
政府為支持中小企業發展，推出多項貸款方案：
1. 中小企業加速投資貸款
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目的：協助企業加速投資，提升競爭力。
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申請方式：透過合作銀行申請，需符合相關資格條件。
2. 中小企業振興融資方案
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目的：提供疫後振興資金，協助企業復甦。
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申請方式：由8家公股銀行提供融資，企業可直接向銀行申請。
公司負責人辦理個人信貸需注意的重點
1. 信用狀況是審核關鍵
銀行或貸款機構主要還是看負責人個人信用紀錄、聯徵分數、負債比等作為審核依據，與其公司營運狀況沒有直接關聯。
2. 財力證明很重要
申請信貸時，仍需提供個人財力資料，例如：
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薪資轉帳證明（若有支領薪資）
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股東分紅或其他收入證明
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公司營業額與獲利證明（有時銀行會參考）
3. 負債比過高會影響申貸
若身上已有企業貸款或擔保貸款，會提高個人聯徵查詢紀錄與負債比，這可能影響銀行的核貸評估。
4. 需說明用途
若是公司用途而申辦個人信貸，可能會被銀行認定為「借名貸款」，影響核貸，建議誠實告知用途，並選擇對應的產品（如企業週轉信貸）。
建議做法：
| 情況 | 建議方案 |
|---|---|
| 公司負責人要快速週轉 | 可用個人信貸辦理，利率低、流程快 |
| 資金要投入公司經營 | 建議辦理企業貸款，更有彈性、額度高 |
| 沒有固定薪資報表 | 可用公司財報或營收證明做補充 |
| 擔心查聯徵太多次 | 找專業代辦協助評估，避免送件過多影響信用 |
如何申請中小企業貸款？申請流程大致如下：
準備資料：包括公司登記證明、財務報表、營業計劃書等。
選擇貸款方案：根據企業需求，選擇合適的銀行及貸款產品。
提交申請：向選定的銀行提交申請資料。
審核與核准：銀行進行審核，核准後簽訂貸款合約。
撥款：完成合約簽署後，銀行進行撥款。
