聯徵紀錄-自己查聯徵會有紀錄嗎？

在申請如信用貸款、企業貸款或房屋貸款等各類金融服務時，銀行會要求查看您的聯徵紀錄，作為評估和核准貸款的重要依據。許多人對於聯徵紀錄存有疑問：它到底是什麼，以及為何它在貸款過程中扮演著如此重要的角色？本文將為您揭開聯徵紀錄的神秘面紗，包括它的定義、主要內容以及在貸款過程中的應用。

本文重點

聯徵紀錄的含義及其重要性

聯徵紀錄，即是指個人與金融機構之間的交易紀錄。銀行利用這些資訊來評估個人的信用情況，並基於此決定是否批准貸款、確定貸款額度及利率。接下來，我們將介紹聯徵紀錄中的五大關鍵項目以及在何種情況下會用到這些資訊，幫助您更深入地了解聯徵紀錄。

聯徵紀錄是評估個人信用的重要工具，其包括以下幾個關鍵項目：

聯徵紀錄提供了個人與金融機構往來的詳細資料，對於申請金融產品非常重要。以下是幾種申請聯徵紀錄的方法：

基本資料這包括當事人的身分證資料、中英文名字以及通報案件紀錄。

銀行借款資訊借款資訊可分為以下三個部分，包括「借款總餘額資訊」、「共同債務/從債務/其他債務資訊」和「借款逾期、催收或呆帳紀錄」。

借款總餘額資訊：這部分包括您過去借款的銀行、借款金額、未逾期餘額、逾期金額、借款科目、用途以及最近十二個月的遲延還款紀錄等項目！同時，也會列出最近一個月與您有往來的銀行，相關的撥款、還款以及延遲還款紀錄都會在此處呈現。

共同債務/從債務/其他債務資訊：這一部分記錄了您是否曾擔任他人的保證人，以及對方是否準時還款。這些資料被用來評估您是否有高風險。如果您曾擔任保證人的對象有較差的還款紀錄，可能會被認為有較高的風險。

逾期、催收或呆帳紀錄：如果在聯徵信用報告中有借款逾期、催收或呆帳的紀錄，則申請貸款或信用卡時通過的機會就會相對較低。此外，報告的最後一欄顯示結案日期，若該欄有日期，則表示您與銀行之間的債務關係已結束。

信用卡資訊

信用卡持卡紀錄：這部分記錄您持有的信用卡，包括發卡機構、卡種、發卡日期、停用日期等。最重要的是卡片的使用狀況。如果您曾剪卡，但卻有未繳清的餘額，這些記錄會顯示在此處，進而影響您的申請是否能獲批。另外，如果您只擁有附卡，銀行仍可能視您為無信用紀錄的人！

信用卡帳款資訊表：此表顯示了截止到信用報告日期的未償還餘額，包括本期新增的刷卡金額、未到期的分期金額、先前期間未償還的餘額等。繳款資訊的記錄範圍為一年，可以看到您應繳的款項以及您的還款狀況，這是銀行評估的重要參考依據。其中「信用額度使用率」、「上期繳款狀況」和「是否有預借現金」是銀行評估的關鍵因素。如果信用額度使用率過高、繳款狀況有遲延、有預借現金的記錄，都可能對您的信用評分產生不利影響。

自己查詢聯徵紀錄是不會被金融機構看到的，在自查聯徵時，查詢聯徵原因可以選擇「暸解個人信用」，同時，自行調閱聯徵紀錄不會計入信用評分中。

自2016年7月起，聯徵中心的政策確保了當事人自查的紀錄不會被金融機構看到，這樣的措施旨在鼓勵民眾主動了解自己的信用狀況，同時保護他們的信用評分不受自查行為的影響。因此，您可以放心地進行自我查詢，以便更好地管理自己的信用健康，而無需擔心這會對您與金融機構的往來產生不利影響。

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