近年來，全球經濟環境變動劇烈，許多中小企業面臨資金短缺的挑戰。為了緩解營運壓力，企業主可以透過政府補助、銀行貸款或民間融資等方式申請中小企業貸款。但貸款條件、額度及審核標準有哪些？本篇將詳細解析，幫助企業主順利取得資金。
中小企業貸款是什麼？
中小企業貸款指的是銀行或政府提供給符合中小企業認定標準的企業主的融資方案，幫助企業解決資金周轉問題，如設備投資、營運資金、應收帳款週轉等。
常見的貸款管道
- 政府補助貸款：適用於特定產業或期間，利率較優惠，但有名額限制。
- 銀行企業貸款：審核較嚴格，但公信力高，額度與利率彈性較大。
- 民間金融機構：條件寬鬆，放款速度快，但利率相對較高。
中小型企業如何取得資金？
中小型企業在營運或拓展業務時，往往需要額外資金支持。
銀行貸款1.銀行貸款
企業可透支銀行申請的各類貸款，例如中小型企業貸款、營運資金貸款或準備融資貸款。
政府補充2.政府資助與優惠貸款
政府針對不同產業與企業計劃，每年推出各種補充援助計劃及低價貸款方案，例如創業貸款、研發補充援助或數目轉換資金支持。
企業信貸與線上融資3.企業信貸與線上融資
若企業需應付短期資金需求，如進出口、支付營運成本等，可選擇企業信用貸款或線上融資平台。
企業主依照自身條件與資金需求，選擇最適合的資金來源，確保資金流暢，推廣業務穩定成長。
提高中小型企業貸款條件？
自營商因收入波動較大，在銀行眼中屬於較高風險的貸款申請人，因此較為一般的上班族，申請貸款時可能面臨較多挑戰。然而，只要企業經營狀況不佳，仍可獲得貸款。以下3個方法可以有效提升貸款率：
1.提供完整且健康的財務信息
銀行最重視貸款人的財務狀況，因此建議自營商準備完整的財務訊息，如營業收入、財務報表、營業利潤、名下資產、有價證券、公司銀行存摺等。
2.建立良好的銀行往來記錄
與銀行維持長期穩定相關的往來，可提升貸款審核的通過率。
-
若已有貸款，應保證按時還款，避免逾期或未付款，並維持良好信用評分。
-
固定將營業收入存入同一家銀行帳戶，讓銀行認可公司的資金流量統計，有助於提高貸款額度和條件。
3.增加安全性
若希望提高貸款成功率，便會出現大量的額外保障，如名下房屋、土地、車貸或有價證券等不動產或活動，降低銀行的貸款風險，從而提高核貸款額與貸款利率。
透過以上3大關注策略，自營商收益順利取得貸款，持續擔保金運作順暢，協助業務發展。
申請中小企業貸款的6大條件
企業貸款審核標準各家銀行略有不同，但基本條件包括：
- 符合經濟部中小企業認定標準（資本額1億元以下或僱員200人以下）。
- 企業成立滿1年以上，不含合夥企業。
- 年營業額達300萬～1.5億元。
- 企業及關係人信用正常，無重大負債或逾期紀錄。
- 公司登記齊全，領有營利事業登記證。
- 依法開立發票並定期繳稅。
企業貸款額度、利率與年限
(1) 企業貸款額度
貸款額度依申請方案而異，通常100萬元至1600萬元不等。例如，永豐銀行「東風貸」提供最高1600萬元的核貸額度。
(2) 企業貸款利率
貸款利率依金融機構及方案不同，範圍約1.4%~12%。疫情期間，部分銀行與政府合作推出優惠利率方案。
(3) 企業貸款年限
貸款年限依銀行審核標準調整，最短1年，最長可達7年。
申請流程與常見問題
(1) 申請流程
- 準備申請文件（營利事業登記證、財務報表、負債狀況等）。
- 送件審核，銀行或政府機構審查企業信用與財務狀況。
- 對保與簽約，確保貸款條件符合企業需求。
- 撥款至企業帳戶，完成貸款程序。
(2) 企業貸款常見問題
❓ Q1：自營商貸最高可以貸多少？
貸款金額取決於銀行或貸款機構的審查標準，通常依據申請人的財務證明、營運狀況、信用記錄及擔保價值來評估。
❓ Q2：如何提高企業貸款過件率？
🔹 保持良好信用紀錄，確保財務報表完整。 🔹 提供抵押擔保品或信保基金擔保。
❓ Q3：企業貸款審核需要多久？
🔹 視銀行與方案而定，一般約10~14個工作天。
❓ Q4：企業貸款需要擔保品嗎？
🔹 大部分銀行都需要提供擔保品或是保人.
❓ Q5：貸款資金可以用在哪些用途？
🔹 可用於設備購置、營運資金、債務整合等。
❓ Q6：申請人間自營商貸需要查詢聯徴嗎？
🔹 申請貸款是一定會去查詢聯徵喔以評估企業的負債進而看償還能力。
結論：選擇適合的貸款方案，助力企業成長
申請企業貸款時，務必評估自身需求，並比較不同貸款方案的條件。透過政府補助、銀行貸款或民間融資，企業可獲得穩定資金，提升競爭力。
📌 小提醒：如有貸款需求，建議諮詢專業顧問，選擇最適合的融資方案，確保企業資金運作順利。
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