我這幾年處理過非常多「民間借款想轉銀行」的案件，老實說，真正條件差到不能借的並不多。大多數被銀行拒絕的人，都是在「轉銀行前」就先做錯事了。
如果你現在有民間借款，正在考慮轉銀行，這篇請你一定要看完，因為你接下來的每一步，都會影響銀行願不願意借你。
為什麼銀行一看到「民間借款」就縮手？
很多人以為：
👉「銀行就是不喜歡民間借款」
但實際上，銀行真正怕的不是民間借款本身，而是「失控的資金狀態」。
在銀行眼中，民間借款常常代表三件事之一：
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資金來得太急
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原本的資金管道已經用盡
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借款順序已經亂掉
只要銀行覺得你「現在的資金不可控」，不管你有沒有房子、有沒有收入，都很容易直接被拒。
90% 民間借款轉銀行失敗的人，都做錯這 3 件事
❌ 錯誤一：急著把民間借款還掉
這是我看到最多、也最可惜的狀況。
很多人想說：「利息這麼高，我先還掉再來找銀行，應該比較好看吧？」
但現實是——
你如果是用：
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短期借款
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親友金流
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不明來源的資金
來清民間借款，銀行一拉聯徵、一看帳戶，其實一眼就看得出來你在補洞。
👉 結果是：民間還了，銀行反而更不敢借。
❌ 錯誤二：短時間內狂送銀行試水溫
很多人會想：「多問幾家，總有一家會過吧？」
但在銀行眼中：
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短期多次聯徵查詢
= 資金非常吃緊
= 高風險客戶
我看過不少案例，本來條件還能談，卻因為短時間送了 3～5 家銀行，最後變成「哪一家都不能借」。
❌ 錯誤三：一邊借、一邊還，金流變得亂七八糟
民間借款轉銀行期間，最忌諱金流亂動。
包含：
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帳戶頻繁大額進出
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私人帳戶與公司帳戶混用
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借新錢來還舊錢
這些在你自己看來是「撐過去」，但在銀行看來，叫做——不可預測風險。
那正確的「民間借款轉銀行」順序是什麼？
簡單說，只有四個字：
👉 先停、再整、後談
第一步：先「停」
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停止新增任何借款
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停止亂還、亂清
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停止送銀行
讓你的聯徵與帳戶狀態先穩下來。
第二步：再「整」
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整理目前所有負債結構
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釐清哪些是民間、哪些是融資、哪些是銀行
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確認房屋、保證人、金流的可用性
這一步，決定你「有沒有資格談銀行」。
第三步：才「談」
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選對銀行（不是每家都一樣）
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選對方案（不是利率最低就最好）
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用對方式送件
銀行不是不能談，是怕談錯人、談錯案。
📌 顧問實戰 Q&A
Q：我有民間借款，銀行一定不借嗎？
A：不一定，但要看你現在站在「哪一個資金順序」。
如果還在可整理範圍，其實還有機會。
Q：民間借款沒有上聯徵，銀行怎麼會知道？
A：銀行未必知道名稱，但一定看得出金流痕跡。還有看房子的藤本一清二楚了。
Q：我已經被銀行拒過，還有救嗎？
A：有，但不是立刻送下一家，而是先修復狀態。歡迎來電免費幫您健檢。0800-088-988
顧問真心話（也是我最常提醒客戶的）
民間借款不是絕路，
但如果每一步都靠自己亂試，
銀行那條路，真的會被你自己走死。
如果你已經借過，現在比的不是誰跑得快，而是誰走得對提醒你一步。
📌 如果你正在考慮民間借款轉銀行
你不一定要立刻借，但你一定要先看懂自己現在的位置。因為在銀行眼中：順序錯了，條件再好都沒用。
所以一定要小心去作評估。
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