解除私人設定是一個重要的過程，通常需要在相關的法律和登記程序中嚴格遵循正確的步驟。這不僅能夠清除不動產上的負擔，還有助於提高其市場價值和流通性。如果您考慮解除私人設定，建議咨詢專業的法律顧問或地產專家以獲取正確的指導和協助
民間設定是什麼？
所謂的“民間設定”指的是個人或私人機構（非法人機構，如銀行或其他金融機構）在不動產上設定的抵押權。這些抵押權可以是第一順位、第二順位、甚至是第三順位，這個順位代表著在資產出售時債權人償還債務的優先順序。
在民間設定中，抵押權的設立是為了確保借款人能夠償還借款。若借款人無法還款，抵押權持有者（債權人）可以依法律程序對該不動產進行處分，以此來回收債務。
瞭解這一點尤其在不動產交易和貸款轉換中非常重要，因為民間設定的存在會影響到銀行貸款的批准與否。銀行在考慮是否提供貸款時，會評估已設定的抵押權的順位和性質，以及借款人的整體信用狀況。民間設定通常被視為風險較高，因為這類設定通常涉及較高的利率和較少的法律保護。
如何知道是否被民間設定？
您提供的信息是正確的。要了解一個不動產（如土地或建築物）是否被設定抵押權，包括民間設定的抵押權，可以通過以下步驟查詢：
1.準備相關信息：首先，您需要收集不動產的相關信息，包括土地的地段地號和建築物的建號。
2.申請登記謄本：隨後，您可以攜帶這些信息前往任一地政事務所，申請該土地或建築物的土地建物登記謄本。
3.查閱謄本記載：在獲得登記謄本後，您可以查閱上面的記錄，了解不動產的登記狀態，包括是否有設定的抵押權以及抵押權的順位等信息。
這個過程對於購買不動產、申請貸款或進行任何涉及該不動產的法律交易都非常重要。了解不動產的登記狀態可以幫助您做出更明智的決策，避免涉及到有抵押權設定的財產，從而降低法律和財務風險。
民間私人設定轉銀行被拒絕的原因
您提到的情況涉及貸款轉換（如民間二胎轉銀行貸款）時可能遇到的一些挑戰。這些挑戰包括：
1.貸款成數過高：如果已經透過民間二胎貸款借到接近房屋市價的8至9成，則轉換至銀行貸款的機會變低，因為銀行通常只提供最高8成5到9成的貸款。
2.銀行貸款人目前債權過多：銀行在設定抵押權時通常只設定到第二順位。如果前一、二胎的貸款成數較低或個人信用狀況良好，才可能進行轉貸。
3.有民間設定：銀行一般只清償銀行貸款，不會主動清償民間借款，因為銀行難以掌握民間機構的借款信息和申貸人的還款能力。
4.一年內設定的異動記錄有民間設定：如果在近一年內有民間設定的記錄，銀行可能無法協助進行貸款轉換。
5.貸款人信用不良：如負債比過高、經常性透支、聯徵查詢次數過多等，被銀行標記為信用不良的人，轉換貸款會更困難。
這些挑戰顯示在考慮轉換貸款時，必須謹慎評估個人的財務狀況、現有債務和信用記錄。理解和遵守銀行的貸款政策對於成功轉換貸款至關重要。
解除私人設定4大招
1.向親朋好友借錢：
操作方式：先還清民間貸款並塗銷設定，然後再向銀行申請貸款，用來還給親朋好友。
考慮因素：需要確認自身的信用狀況是否符合銀行貸款的條件。
2.尋求專業貸款經理人的協助：
操作方式：由專業貸款經理人協助處理轉貸事宜，提供解決方案。
考慮因素：這是一個適合對貸款流程不熟悉或希望減少個人處理負擔的人的選擇。
3.申請其他民間貸款爭取轉貸降息：
操作方式：如果當前民間設定的利息較高，可以考慮轉向其他民間貸款機構，尋找更低利息的貸款方案。
考慮因素：評估自身條件是否足以獲得更有利的貸款條件，以減輕還款壓力。
4.買賣回租：
操作方式：將不動產暫時過戶給願意放款的民間代書或親朋好友以換取現金，然後以租賃方式將使用權出租給原所有權人。
考慮因素：這種方式涉及將產權暫時轉移給他人，需要考慮到相關的風險，包括對產權的保障和可能影響的長期財務後果。
在採用任何一種方法之前，重要的是要仔細評估自己的財務狀況，並考慮與專業法律和財務顧問諮詢，以確保選擇最適合自己情況的解決方案。
私人房屋私設後，若要增轉貸至銀行容易？
關於民間房屋私設後轉向銀行貸款的條件，涵蓋了銀行在評估貸款申請時的幾個關鍵因素。要從民間設定轉向銀行貸款，通常需要滿足以下條件：
1.無近期私人設定紀錄：一般來說，銀行要求在過去一年內沒有房屋的私人設定紀錄。即使私人設定已經塗銷，若在過去一年內存在這種紀錄，銀行仍可能將申貸人視為高風險客戶。
2.足夠的借貸空間：不動產的價值必須足夠高，以便提供銀行所需的擔保價值。銀行會評估不動產的市場價值和已有的抵押貸款，來確定額外的借款空間。
3.良好的信用評分：申貸人需要有良好的信用記錄。銀行會檢查信用報告，以確定申貸人的還款歷史和信用狀況。
4.穩定的收入證明：申貸人需要提供穩定的收入證明，例如薪資轉帳紀錄，以證明其有足夠的還款能力。
5.其他因素：此外，銀行還可能考慮申貸人的職業穩定性、負債比率、財務狀況等其他因素。
6.我們的公司專門處理將民間設定轉為銀行貸款的業務。如您在此方面有任何疑問，建議您在提交申請前先與我們聯繫進行諮詢。這樣做可以避免不必要的時間浪費，並確保您的案件不會因為不當送件而被銀行拒絕。在某些情況下，即使銀行有能力處理您的案件，不恰當的送件方式也可能導致您的申請被拒。我們在此方面擁有豐富經驗，能夠為您提供最佳解決方案
私人設定轉銀行：關鍵 QA 攻略
Q1：為什麼權狀上有「私人設定」，銀行就絕對不收？
A： 銀行審核時首重「產權乾淨」與「債權順位」。
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債權風險：銀行不願與不具法規約束力的私人金主共同承擔風險。
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法律糾紛：私設常涉及高利貸或複雜的民事糾紛，銀行擔心未來若發生違約，執行法拍時會遇到產權阻礙。
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攻略建議：必須在送件給銀行前，先將私人設定塗銷，使產權恢復「清白」。
Q2：我有私人設定，但現在想回歸銀行，正確的處理順序是什麼？
A： 絕對不能直接去銀行碰運氣，必須遵循「三步走」策略：
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代墊清償：尋找如 泰裕國際 提供的專業過橋資金，先行還清私人借款。
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辦理塗銷：由專業代書取得清償證明，並至地政事務所完成「抵押權塗銷設定」。
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重新送件：確認產權乾淨後，再向銀行申請轉貸或增貸。
Q3：透過「代墊清償」轉銀行，需要注意什麼？
A： 注意「缺口精算」與「金主配合度」。
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額度精算：在墊款前必須先由顧問確認銀行端預計核貸的額度，確保撥款後足以覆蓋代墊本息。
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金主刁難：有些民間金主會推託不給塗銷文件，專業團隊能派代書現場點交資金與領取清償證明，防止對方延宕。
Q4：私設塗銷後，銀行會發現我曾經有民間借貸嗎？
A： 會，但影響程度視銀行而定。
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謄本紀錄：雖然當期謄本已塗銷，但銀行調閱「異動索引」時仍能看到過去的設定紀錄。
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應對方式：只要塗銷後，聯徵紀錄（信用分數）維持良好，且能解釋該筆資金是正常週轉用途，仍有轉貸成功的機會。
Q5：如果銀行還是不給過，有其他替代方案嗎？
A： 建議先轉至「上市櫃融資公司」（如Ｘ租、Ｘ鑫）。
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緩衝機制：融資公司審核標準介於銀行與私人之間，對私設轉貸的接受度較高。
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信用養護：在融資公司正常繳款 12 個月後，能建立良好的还款紀錄，這對於未來第二次挑戰轉回銀行非常有幫助。
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