抵押權是在貸款中的一個重要概念，它確保了借貸雙方的權益。借款人提供不動產（如房屋或土地）作為抵押品，以擔保債權的還款。如果借款人無法按時還款，債權人有權執行抵押權，包括可能的法拍，以獲取未償還的債款。抵押權的順位很重要，因為它確定了在出售抵押物後償還債權的優先順序。不同抵押權的順位決定了它們在分配銷售所得時的優先次序。因此，借款人和債權人都需要仔細考慮抵押權的設定和管理。
抵押權的種類有那些呢？
最高限額抵押權
- 定義：一種抵押權，其擔保的債權包括本金、利息、違約金等，但受限於事先約定的最高限額。
- 法律依據：根據《民法》第881條之15，如果債權因時效消滅且抵押權人在時效完成後五年內未實行抵押權，則該債權不再屬於最高限額抵押權擔保範圍。
- 特點：適用於不特定債權的擔保，且只在最高限額內有效。
普通抵押權
- 定義：一種抵押權，擔保原債權、利息、違約金等所有已發生的債權，無最高限額的限制。
- 法律依據：根據《民法》第880條，如果債權因時效消滅且抵押權人在時效完成後五年內未實行抵押權，則抵押權消滅。
- 特點：擔保已發生的債權，且需要提出明確證明。
抵押權設定時的注意事項
- 在辦理抵押權設定時，重要的是要清楚了解是哪一種抵押權。
- 抵押權設定完成後，合約會明確說明債務人的履行期限、違約責任、債權數額等。
- 抵押權設定不會影響雙方的權益，即使債務人無法按期履行債務，抵押物提供了保障。
不動產抵押權設定有哪些流程呢？
申請貸款與抵押權設定流程
申請：與貸款機構申請貸款。評估審核方案，包括貸款額度、利率和還款年限。
簽約：根據合約書的條款進行簽約。簽約完成後，進行下一步的抵押權設定登記。
設定：準備抵押權設定所需的相關資料和文件。向地政事務所提出抵押權設定的登記申請。
結案：抵押權設定完成後，會收到一份抵押權他項同意書。收到同意書表示完成了抵押權的登記過程。
不動產抵押登記相關費用
不動產抵押登記設定規費：根據設定的抵押權金額收取。費用計算方式：千分之一的設定規費。
例如：若貸款金額為1000萬元，銀行設定1200萬元的最高限額抵押權，則需支付12000元的地政規費。
他項權利證明書費用：每張證明書收費80元。
抵押權的設定時效性
普通抵押權時效性
- 時效期限：抵押權所擔保的債權如遇時效消滅，抵押權人可在五年內實行抵押權。
- 超過時效：如果超過五年，該抵押權依法消滅，不得再行使。
- 建議：一般建議抵押權設定時效性抓5年以內。
最高限額抵押權時效性
- 時效期限：即使債權罹於時效消滅，抵押權人在五年內仍可行使抵押權，拍賣抵押物。
- 超過時效：超過五年後，該債權不再屬於最高限額抵押權擔保範圍。但最高限額抵押權本身可能仍存在，因為所擔保的債權可能繼續發生。
注意事項
- 抵押權的時效性是根據法律規定而定，對於抵押權的行使有重要影響。
- 在設定抵押權時，了解相關的時效性規定對於保護自身權益非常重要。
- 在抵押權即將到達時效期限時，抵押權人應該考慮採取適當的法律行動以保護其權益。
