小額貸款利息會很高嗎？不少人都曾遇過急需用錢卻不知該如何申請貸款的情況，這時小額貸款就是個不錯的選擇，不過小額貸款利息有多少？又是如何計算的呢？其實現在小額貸款 NT$ 10 萬、甚至 NT$ 30 萬的種類已十分普遍，無論是要向銀行申辦小額貸款，抑或是向民間申請無薪轉貸款、手機貸款等都有保障且安全的管道；而根據對象的不同，小額貸款利息也會有所變動。
小額貸款是什麼？
小額貸款是信用貸款的一種，指的是金額在 NT$ 30 萬以下的借款。而所謂信用貸款指的是無需提供擔保品或抵押品，以個人信用狀況為申請依據的貸款，但相對地申請條件也較為複雜。銀行為了降低帳款無法回收的風險，會綜合評估個人財務、負債及信用狀況等。
銀行小額貸款的管道共有3 種
銀行提供的小額貸款有三種：小額分期信用貸款、循環信用貸款和信用卡預借現金。這些不同的貸款管道會有不同的利息率，平均年利率大約是5%至8%。相比之下，民間的小額借款利率較不透明，通常情況下，銀行的小額貸款不僅提供較低的利率，也提供了較高的安全保障。
小額貸款利息怎麼算？
銀行小額貸款的管道共有 3 種，分別為：小額分期信用貸款、循環信用貸款及信用卡預借現金。貸款管道不同，貸款的利息也會不同。一般銀行小額貸款平均年利率約落在 5% ～ 8%，民間小額借款的利率則較不透明，因此銀行相較民間小額借款是利率較低且較有保障的。
小額分期信用貸款
小額分期信用貸款與一般信用貸款類似，一次申請一筆足夠的金額後，再分期慢慢攤還。如此一來每個月要還的貸款金額相對較少，對貸款者而言亦較能減輕負擔。
- 利率約落在 2.65%～16%，最長可貸款 84 期。
循環型信用貸款
循環型信貸又稱為「理財型貸款」，向銀行申請循環信貸後，信貸帳戶裡會得到一筆資金，需要用錢時就可以從帳戶提領出來。這筆資金中有動用的額度才會計算利息，並依照動用金額不同會有相對應的繳款金額。額度內可隨借隨還，且若當日借當日還就不需繳交利息，以日計息，利息費用相對較小。計算方式如下：
- 每日利息 = 動用金額總額 × 年利率 ÷ 365
- 月繳利息 = 動用金額總額 × 年利率 × 動用天數 ÷ 365
信用卡預借現金
一般預借現金的額度大約是信用卡額度的 10%~100% 之間，新卡戶通常僅有 10% 的額度，並隨著持卡年資增加、各家銀行規範不同、持卡人的信用狀況等條件有所調整。除了繳交每個月固定要繳的「最低應繳金額」及手續費外，若無法在期限內還款，還需額外繳交 6%～15% 不等的「循環利息」。
- 最低應繳金額： 包括當期消費 10% 、當期預借現金、前期未清償之消費 5%，以及超出額度的交易和循環利息。
- 循環利息： 累積未繳消費款 × 年利率╱365 × 天數。
- 手續費：各家銀行略有差異，通常為「預借現金金額 X 3％～3.5％ + NT$ 100～150 不等。
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