警示帳戶（也稱為「警示戶」或「注意帳戶」）是指銀行或金融機構對某個帳戶進行特別監控的狀態，通常是因為該帳戶涉嫌或被懷疑涉及不法交易、詐騙活動、洗錢或其他可疑的金融行為，警示帳戶是銀行為防範金融犯罪而採取的一種安全措施，對於帳戶持有人來說，理解其含義和潛在影響是非常重要的
解除警示帳戶的方法
- 完全排除犯罪問題：
- 透過法院、檢察官或警察機關確認無涉及不法交易。
- 司法流程可能需要至少6個月到1年以上，過程可能相當繁瑣和耗時。
- 警示期滿自動解除：
- 警示帳戶的警示期限從通報之日起算，逾二年後自動失效。
- 如果有繼續警示的必要，原通報機關應在期限屆滿前再次通報。
- 通報延長每次以一年為限。
- 快速自救方式：
- 如果知道造成帳戶被警示的原因，且確認只是誤會，可以請涉事方到警察局或檢調單位解釋情況。
- 一旦警察機關或司法機關確認並同意解除警示，銀行在收到解除通報後約1週內解除帳戶警示。
- 這種方式可以避免長時間的司法流程。
注意事項
- 及時溝通：與涉事銀行保持良好溝通，了解解除警示的具體要求和程序。
- 提供證明文件：準備並提供相關證明文件，以支持解除警示的申請。
- 尋求法律協助：在必要時，尋求法律專業人士的協助，以確保流程順利進行。
如何避免自己變成警示帳戶？
如何保護銀行帳戶
- 避免提供帳戶正本：
- 不要輕易將銀行帳戶的正本提供給不熟悉的人。
- 即使是熟人，也應謹慎考慮並確保有明確且合法的用途。
- 謹慎提供帳號：
- 避免隨意向他人提供銀行帳號。
- 確保對方可信且交易合法，以避免牽涉交易糾紛。
- 不要借出帳戶：
- 拒絕他人借用自己的銀行帳戶。
- 帳戶所有人需對所有交易負責，不法用途可能導致法律責任。
- 注意異常金額進出：
- 留意帳戶中的異常交易，如突然大筆存入或提款。
- 異常交易可能被視為洗錢或其他不法行為的跡象。
防範措施
- 定期檢查交易：定期檢查帳戶交易，確保所有活動都是正當且合法的。
- 即時通報可疑活動：如發現可疑活動，應立即通報銀行。
- 保護個人資訊：保護個人財務資訊，避免在不安全的網絡或場合中透露。
警示戶會有法律責任嗎？
法律責任
- 賠償責任：
- 即使是被騙者，也可能需要對因詐騙行為造成的損害承擔賠償責任。
- 刑事責任：
- 根據《洗錢防制法》，提供帳戶給詐騙集團可能被認定為「幫助洗錢罪」。
- 可能面臨7年以下有期徒刑及最高新臺幣500萬元以下罰金。
司法審核的重要性
- 提供非犯罪意圖的證明：在司法審核過程中，提供證據證明自己無犯罪意圖是非常重要的。
- 共同侵權行為人：在某些情況下，即使無直接參與詐騙活動，也可能被視為共同侵權行為人。
防範措施
- 謹慎管理帳戶：不要輕易將個人銀行帳戶提供給他人使用，特別是不熟悉的人。
- 及時報告可疑活動：如發現帳戶中有可疑交易，應立即向銀行和相關機關報告。
- 尋求法律協助：如涉及此類問題，應尋求法律專業人士的協助。
變成警示戶後有哪些影響呢？
1.銀行開戶困難：
在警示帳戶未解除的情況下，可能無法在銀行開設新帳戶。
2.基本銀行交易受限：
無法進行領錢、收款、轉帳等基本銀行交易。
3.法律責任：
可能面臨法律責任，需要多次前往警局和法院進行說明。
4.聯徵紀錄註記：
個人的聯徵紀錄中會註記警示帳戶的問題，銀行內部也會有相關紀錄。
5.貸款申請困難：
擁有警示帳戶的個人在申請貸款時會遇到困難，銀行可能不會批准貸款
