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原屋融資

原屋融資可以有多少額度呢?又要如何提高額度呢?

原屋融資,也就是以現有房屋作為抵押來獲得貸款的方式,是一種常見的貸款選擇,也就是房屋在原貸銀行增貸,在考慮原屋融資時,重要的是要評估自己的還款能力,並仔細考慮貸款的長期影響。如果不確定,諮詢財務顧問或銀行專員以獲得更多專業建議是一個好主意。

什麼是原屋融資?

原屋融資指的是房產所有者在擁有房屋的情況下,無論是該房產從未進行過貸款、或是原有房貸已經全部還清,再次利用該房產作為抵押,向銀行或金融機構申請一筆新的貸款,用於個人或家庭的資金需求,如裝修、教育、投資等。這種融資方式對於屋齡較長或自地自建的房屋尤其常見。相較之下,房屋貸款通常指的是購買房產時,因尚未擁有房屋而向銀行申請的貸款,主要目的是用於購買房產,因此也被稱為購屋貸款。

房屋融資有哪些種類?

當您面臨資金需求時,選擇合適的房屋融資方案至關重要。以下是5種常見的房屋融資方式,幫助您做出明智的選擇:

  1. 原屋融資:適用於無現有貸款的房產,常見於屋齡較長或自建房屋。此方式通過抵押無貸款房產來獲得資金。
  2. 理財型房貸:此類房貸允許借款人重新借出已還的本金。銀行提供一定的循環額度,借款人可按需提領並隨時還款,利息按實際借款天數計算,未動用部分不計息。
  3. 房屋增貸:當原房貸已繳納一段時間,貸款餘額減少時,可向原貸款銀行申請增加貸款額度,增貸額度取決於房屋殘值及借款人資格。
  4. 房屋轉增貸:如果對原房貸條件不滿意,可考慮將房貸轉至其他銀行,可能獲得更多資金、延長還款期或更低利率。但需注意,轉增貸相當於重新辦理房貸,成本較高。
  5. 二胎房貸:在不影響原房貸的情況下,向其他銀行或融資機構申請第二筆貸款,稱為二胎或次順位貸款,提供額外資金但可能面臨較銀行來的較高利率喔。

每種融資方式都有其特點和適用情況,建議根據個人財務狀況和資金需求,謹慎選擇最適合的方案。

原屋融資條件申請流程?

條件
  1. 房屋所有權:申請人必須擁有房屋的所有權。
  2. 房屋狀況:房屋需處於良好狀態,且未涉及法律糾紛。
  3. 信用評分:申請人的信用評分需達到銀行或融資公司的要求。
  4. 收入證明:需提供穩定收入的證明。
利率
  • 利率可能根據借款人的信用評分、貸款期限、市場狀況等因素而有所不同。
額度
  • 貸款額度通常取決於房屋的市場價值和申請人的償債能力。目前銀行大多成成數約7-8成.
申請流程
  1. 提交申請:向銀行或融資公司提交貸款申請。
  2. 文件準備:提供房屋所有權證明、收入證明等相關文件。
  3. 財務評估:銀行或融資公司將評估申請人的財務狀況和房屋價值。
  4. 審核與批准:經過審核後,若符合條件,貸款將獲得批准。
  5. 簽約與撥款:簽訂貸款合約後,貸款金額將撥付給借款人。
優點
  • 較低利率:相較於無擔保貸款,原屋融資通常有較低的利率。
  • 較高貸款額度:由於有房屋作為抵押,可以獲得較高的貸款額度。
  • 多種用途:可用於房屋維修、投資、資金周轉等。
缺點
  • 風險:若無法償還貸款,可能會失去房屋。
  • 財務負擔:增加長期的財務負擔

原屋融資可以有多少額度呢?

貸款額度計算
  • 鑑價金額:原屋融資的貸款額度是根據房屋的鑑價金額來決定的。
  • 可貸成數:一般而言,可貸成數介於房屋鑑價金額的70%至80%之間。
  • 計算範例:如您所述,若房屋鑑價為500萬元,且可貸成數為80%,則最高貸款額度為500萬元×80%=400萬元。
考量因素
  • 房屋屋齡:較老的房屋可能鑑價較低,這會影響可貸款的最高額度。
  • 財務狀況:借款人的財務狀況,包括收入、債務和其他財務承諾,會影響銀行的貸款決策。
  • 信用評分:借款人的信用評分也是一個重要因素,它反映了借款人的信用歷史和還款能力。
注意事項
  • 貸款成本:除了考慮貸款額度,還需要考慮利率、貸款期限和其他可能的費用。
  • 風險評估:考慮到房屋作為抵押品的風險,應評估自己的還款能力,避免可能的財務困難。

如何提升原屋融資額度

✅養成良好的信用紀錄

持有並使用信用卡超過一年,並確保按時還款,這有助於建立良好的信用歷史。

✅提供財力證明

儲蓄險保單、存款證明等都可以作為財力證明。

維持穩定的銀行存款,避免將薪轉戶頭的資金消耗殆盡,以展現良好的財務管理能力。

✅提供保證人

選擇信用良好且無重大負債的保證人。

確認保證人的財務狀況和信用紀錄,以避免影響貸款申請。

✅提供其他擔保品

如果有其他未抵押的不動產,可以考慮將其作為額外的擔保品,以提高貸款額度。

✅與貸款銀行保持良好關係

積極與貸款銀行建立良好的銀行關係,如薪資轉帳、信用卡使用等。

確保無遲繳或欠款紀錄,以提升銀行對您的信任度。

沒有工作可以申請原屋融資嗎?

對於沒有正式工作的人來說,申請銀行的原屋融資可能會面臨挑戰,因為銀行通常要求借款人提供穩定工作的證明,例如薪資轉帳明細、薪資單或勞保明細等。這是因為銀行需要確保借款人有足夠的收入來源,能夠按時還款。

然而,如果是向融資公司申請房屋融資,情況可能會有所不同。融資公司在評估貸款申請時,可能會對收入來源的要求相對寬鬆一些。只要申請人能夠證明有固定的收入來源,即使不是來自正式工作,也有可能獲得貸款批准。这些收入來源可以是租金收入、自由職業收入或其他的收入。

因此,沒有工作的人在申請原屋融資時,可以考慮向融資公司尋求機會,並準備好相關的收入證明文件,以增加申請成功的可能性。不過,需要注意的是,融資公司提供的貸款利率可能會比銀行高一些些喔,借款人應該仔細評估自己的還款能力,避免因高利率而增加財務負擔。

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