公教房貸專案解析 專為公教族群打造

公教房貸（或稱「公教人員房貸」）是一種針對公教人員（如教師、公立學校教職員、政府部門工作人員等）所設計的特殊住宅貸款方案。這類貸款通常由金融機構提供，目的是為了幫助公教人員購買或改善他們的住宅，同時提供一些特別的優惠和條件。

公教房貸的特點：

1. 優惠利率：公教房貸通常享有較低的貸款利率，這是金融機構為吸引公教人員客戶而提供的優惠之一。較低的利率可以幫助借款人降低貸款成本。
2. 高貸款額度：這類貸款通常允許公教人員借款較高的金額，以應對住宅購買或翻修的需要。貸款金額可能會根據個人的信用評分、收入和其他財務因素而有所不同。
3. 長期貸款期限：公教房貸通常提供較長的貸款期限，例如15年、20年或30年，以降低月供金額，讓借款人更輕鬆地還款。
4. 首付款和貸款條件：首付款的要求和其他貸款條件通常會根據金融機構和借款人的個人情況而有所不同。一般來說，首付款可能較低，但仍需符合相關的標準。
5. 其他優惠：除了優惠利率外，一些公教房貸可能還提供其他額外的優惠，如減免貸款手續費、提供信用卡或其他金融產品等。

銀行特別推出的公教貸款方案

銀行和金融機構推出特別針對公教人員的貸款方案有幾個原因：

1. 穩定的收入：公教人員通常有穩定的工作和收入，因為他們是政府或教育機構的員工。這種穩定性使得他們成為較低信用風險的借款人，因此銀行更願意提供他們貸款。
2. 優質客戶：公教人員通常具有較高的信用評分和良好的信用記錄，這使得他們在獲得貸款時更具吸引力。銀行願意提供更具競爭性的利率和條件，以吸引這些優質客戶。
3. 長期關係：銀行通常希望建立長期的客戶關係，因為這有助於維持穩定的存款和貸款業務。通過提供特殊的公教貸款方案，銀行可以吸引公教人員作為他們的長期客戶。
4. 社會責任：一些銀行視公教人員為社會的支柱，他們的工作對社會的穩定和進步具有重要意義。因此，一些銀行可能感到有責任提供特殊的貸款方案，以支持這些人在住房市場中的需求。

2024 公教房貸利率

一般銀行提供公教人員的貸款利率相較一般人員會來得更優惠，如果是不需要擔保品的公教信用貸款，貸款利率通常介在 2.06% ～ 15.16% 之間；如果是有擔保品的公教房屋貸款，平均利率則落在 2.06% ～ 7.90% 之間。

雖然公教貸款會提供相對更優惠的利率，但實際能申貸的貸款成數以及適用利率，仍然會受到個人的信用評價、薪資收入等相關紀錄所影響，這部分還是要特別注意喔！

什麼是築巢優利貸

「 築巢優利貸 」，又可稱為「 全國公教員工房屋貸款 」，是政府為了讓全國各機關學校及公營事業機構員工，在購置房屋時能有適當的貸款管道、適用優惠，而辦理的優惠房貸專案。簡單來說，築巢優利貸也是「 公教房貸 」的一個項下，只是築巢優利貸的貸款方案是由「 政府 」所規劃的。

經過行政院人事行政總處以公開徵選的方式，由「 臺灣銀行 」以及 「 中國信託商業銀行 」獲選辦理 2022 ～ 2024 年的築巢優利貸貸款業務。

築巢優利貸申請資格

1.中央及地方各機關、公立學校編制內員工
2.公營事業機構編制內員工
＊上述對象係指下列各類現職人員：
（1）政務人員（含特任、特派及其相當職務人員、各部會政務次長及其相當職務人員暨比照簡任第十二職等以上職務人員）
（2）各機關公務人員、雇員及技工、工友
（3）各級公立學校教職員工
（4）公營事業機構員工
※上述對象不含軍職人員、試用人員及約聘僱人員！

築巢優利貸貸款條件

• 築巢優利貸貸款年限：
  （1）臺銀：最長 30 年（得視業務需要增加，最長不得逾 40 年）
  （2）中信銀：最長 35 年
• 築巢優利貸寬限期：
  最多 5 年
• 築巢優利貸貸款成數：
  最高 85%
• 築巢優利貸貸款利率：
  依中華郵政二年期定儲機動利率固定加碼 0.465％ 機動計息（目前為 2.06 %）
• 築巢優利貸擔保品：
  借款人應提供本人或配偶之不動產（含本人或其配偶與他人共購之不動產）設定第一順位抵押權給予各金融機構
• 築巢優利貸提前清償：
  借款人可以「 隨時提前清償 」全部或部分借款，各該金融機構不得收取任何違約金或其他費用

築巢優利貸申請文件

1. 財務文件：
   • 收入證明：通常需要提供最近的薪資單、工資單或其他證明您的收入來源的文件。
   • 稅務報告：可能需要提供最近的個人所得稅報告，以證明您的納稅狀況。
   • 銀行對帳單：提供最近的銀行對帳單，以證明您的財務狀況和儲蓄。
   • 其他財務文件：根據您的個人情況，可能需要提供其他財務文件，如投資帳戶的證明、其他貸款的還款記錄等。
2. 個人證明文件：
   • 身份證明：通常需要提供有效的身份證明文件，如身份證、護照或駕駛證。
   • 社會安全號碼或國民證號碼：在一些國家，需要提供社會安全號碼或國民證號碼作為身份證明。
   • 住址證明：提供證明您目前居住地址的文件，如水電費單、房租合同或其他官方文件。
3. 貸款申請表格：填寫貸款申請表格，包括提供個人信息、貸款金額和其他相關信息。
4. 抵押相關文件：如果您正在申請抵押貸款，您需要提供房屋估值報告、產權證明文件以及有關抵押物的相關文件。
5. 勞工或僱主證明信：如果您是受僱人士，可能需要提供僱主的證明信，確認您的雇佣狀態、職位和薪資信息。
6. 信用報告：銀行通常會查詢您的信用報告，但您也可以提供最近的信用報告副本。

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