警示帳戶是指法院、檢察署或司法警察機關在偵辦刑事案件時，需求銀行將特定存款帳戶列為警示。此外，衍生管制帳戶是警示帳戶持有者的其他存款帳戶，包括為特殊情況開立的薪資轉帳戶。
警示帳戶意思解析
警示帳戶，亦稱為警示戶，根據金融監督管理委員會制定的《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條所定義，指的是該帳戶可能涉及刑事犯罪行為，如洗錢或詐騙等，且被司法機關認定該帳戶持有人為案件嫌疑人。當銀行接獲司法機關的通知後，將會通知帳戶持有人其帳戶因可能涉及犯罪而被列為警示帳戶。
許多人關心「警示帳戶會被通知嗎？」的問題。在帳戶被凍結之後，帳戶持有人將會是第一個接獲金融機構通知的人。如果帳戶持有人在多家銀行都有開設帳戶，則每家銀行都會透過電話通知帳戶持有人，並詢問其最近的交易行為、是否存在特殊情況的買賣糾紛、是否涉及詐騙案件等相關資訊。此外，雖然郵局不屬於金融機構，但若司法機關通知某帳戶存在犯罪嫌疑，該帳戶同樣會被列為郵局警示帳戶。
警示帳戶原因有哪些？
警示帳戶的成因多樣，根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條，可能的原因包括：
- 短時間內頻繁開設帳戶，且無法提供合理解釋。
- 申請的交易功能與客戶的年齡或背景不符。
- 提供的聯絡資料無法進行合理查證。
- 帳戶被懷疑為犯罪行為人使用。
- 帳戶內有多筆小額交易，類似測試行為。
- 短期內密集使用電子服務或設備，與日常交易習慣不符。
- 長期未使用的帳戶突然出現異常交易。
- 交易符合洗錢疑似表徵。
- 其他被認定為疑似不法或異常交易的情形。
避免成為詐欺警示帳戶的方法：
- 確保所有開設帳戶的行為都有合理的商業或個人理由。
- 保持聯絡資料更新，確保銀行能夠聯繫到你。
- 避免進行不尋常的小額交易或不符合個人交易習慣的行為。
- 定期檢查帳戶活動，留意任何異常交易。
- 若帳戶長時間未使用，再次使用前應先通知銀行。
- 與銀行保持良好溝通，對於任何異常活動提供合理解釋。
- 避免將個人帳戶提供給他人使用，尤其是不熟悉的人。
- 留意銀行的洗錢防制措施，避免進行可能被認為是洗錢的交易。
如何解除警示帳戶？期限多久
被扣押或禁止處分的存款帳戶，包括警示帳戶，須依據原扣押通報機關的指示或警示期限屆滿後由銀行解除限制。衍生管制帳戶及疑似不法交易帳戶，若經銀行查證疑慮消除，則應立即解除限制。
警示帳戶的警示期限為三年，起算自每次通報之日。如果有繼續警示的必要，原通報機關應在期限屆滿前重新通報。
如何解除警示帳戶及過程？
被扣押或禁止處分的存款帳戶，包括警示帳戶，須依據原扣押通報機關的指示或警示期限屆滿後由銀行解除限制。衍生管制帳戶及疑似不法交易帳戶，若經銀行查證疑慮消除，則應立即解除限制。要解除警示帳戶，需經過警察局、銀行、聯徵中心三個階段。首先，帶著個人證件和刑事判決書到警察局填寫「民眾解除警示帳戶申請書」。警察局解除警示後，會郵寄解除警示的公文副本給帳戶持有人，並通知相關銀行和聯徵中心，以取消警示記錄並恢復正常信用。若銀行未主動解除，可以攜帶公文副本至通報銀行解除警示。整個過程約需一個月。
警示帳戶增加的原因
近年來警示帳戶的增加主要是由於詐騙集團的日益猖獗。他們通過各種手段獲取受害者的存款帳戶資訊，將無辜者變成人頭戶，或使他們在不知情的情況下成為加害者，進而被標記為警示帳戶。因此，妥善保管個人證件、存摺、信用卡資訊至關重要。遇到不明來電或疑似詐騙時，應立即聯絡警察或撥打反詐騙165專線進行求證，以保護自己和他人的資料安全。
申請解除警示帳戶要帶什麼？
若需解除警示帳戶狀態，請依照以下步驟操作：
- 確認案件結果：首先，需確認與帳戶被警示相關的案件結果，並準備好處分書或判決書等相關法律文件。
- 準備申請文件：攜帶相關法律文件及填妥的「解除警示帳戶申請書」，此申請書可於內政部警政署刑事警察局網站下載。
- 提交申請：將申請書及相關文件提交至原通報的警察機關，通常是戶籍地、公司所在地或案件管轄的警局。
- 等待處理：提交申請後，通常需等待3至5個工作日，警察機關將發出解除警示的公文。
- 確認解除狀態：在銀行收到解除警示的公文後，約1至2週時間，您可以透過電話聯繫銀行，確認帳戶已恢復正常使用功能。
警示帳戶解除查詢怎麼做？
要確認警示帳戶是否已解除，您可以透過以下步驟進行查詢：
- 等待處理時間：在提交解除警示帳戶的申請後，通常需要等待1至2週的時間，讓銀行接收到解除警示的公文。
- 聯繫銀行：在等待的時間過後，您可以直接撥打電話給您的銀行客服中心，詢問您的帳戶狀態。
- 提供必要資訊：在通話中，您可能需要提供您的帳戶資訊、身份證號碼或其他身份驗證資料，以便銀行查詢您的帳戶狀態。
- 確認解除狀態：銀行客服將會告知您帳戶的當前狀態，包括是否已經解除警示，以及帳戶的交易功能是否已經恢復正常。
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